近期，《乡村振兴促进法》正式施行，《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》正式印发，对金融服务“三农”工作提出了新的要求，同时也创造了新的机遇。

《中国银行保险报》近日从邮储银行了解到，该行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”，将持续优化线上线下有机融合的服务模式，致力打造服务乡村振兴数字金融银行。“十四五”时期，邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元，全力做好乡村振兴金融服务。

推动“三农”金融数字化转型

“邮储银行在服务‘三农’的实践中深切感受到，只有创新方能长远。”邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝介绍，邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势，以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑，大力推动“三农”金融数字化转型，不断向传统资源禀赋中注入科技力量，打造线上线下有机融合的服务模式，探索出了一条具有邮储银行特色的金融科技赋能服务乡村振兴之路。

线上提速方面，为了解决好农村基础金融服务“最后一公里”问题，邮储银行大力推广手机银行，提升线上服务能力。近两年，邮储银行上线了客户经理云工作室，农户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过手机银行大字版等功能，县域老年客户也能在手掌之上、方寸之间享受邮储银行的暖心服务。

同时，邮储银行把线上业务作为全行“三农”金融业务发展的“一号工程”，一方面创新推出了小额“极速贷”、小微易贷等系列线上产品；另一方面加强与邮政集团的协同，积极将金融服务嵌入农业产业链、农村电商等外部场景，利用产业链资金流、物流、信息流等信息，对产业链上下游客户精准画像、合理授信，极大地提升了农户和新型农业经营主体的信贷可得性和覆盖面。

在黑龙江，邮储银行积极引入当地农业农村大数据，开发“智慧龙江”极速贷系列线上产品，累计投放支农贷款超60亿元，2020年新冠肺炎疫情期间成为银行助力春耕备耕的重要抓手，有效解决了农户无法现场办理业务的难题。

线下服务方面，邮储银行在加快网点智能化转型的同时，积极在县域地区应用移动设备，让金融服务走向田间地头。现在，客户经理拿着移动展业设备就能在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，有效保障了金融业务办理时效。

与此同时，信息技术的发展为破解农村金融风险防控难题提供了“千里眼”“顺风耳”。近年来，邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术，初步形成了以移动展业设备为载体、贷中以自动审批模型为辅助、贷后以“专职贷后+智能外呼”为手段，搭载智能风控模型开展前瞻性预警，贯穿业务全流程的数字化风险防控体系，在防范操作风险和从业人员道德风险方面取得了良好的成效。目前，邮储银行小额贷款资产质量稳定向好。

“我们立足于邮储银行自身的资源禀赋，通过科技赋能，线上线下相结合，不断创新服务模式，提高服务效率，降低服务成本，控制好风险。”邮储银行三农金融事业部总监杨波表示。

重点推进“十大核心项目”

面对乡村振兴新形势、新要求，邮储银行基于长期服务“三农”的积极实践与探索，立足自身资源禀赋，明确了服务乡村振兴的工作框架和实施路径。

邵智宝介绍，邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”，将持续优化线上线下有机融合的服务模式，打造服务乡村振兴数字金融银行。

《中国银行保险报》了解到，“12345”中的“1”是坚持“三农”金融数字化转型“一条主线”；“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势；“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台；“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据；“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

“十大核心项目”是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮银协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

作为邮储银行“三农”金融数字化转型的重点，如何保障“十大核心项目”取得实效？

“强化数据赋能，加快农业农村大数据建设，为亿万农户提供精准金融服务；强化协同赋能，打造线上线下有机融合的服务模式，让亿万农户享受‘速度+温度’的高效金融服务；强化场景赋能，构建‘三农’金融生态圈，为亿万农户提供‘无感’金融服务体验。”邵智宝介绍，“十四五”期间，金融科技赋能乡村振兴仍然是邮储银行工作的重中之重，将通过重点抓好“数据赋能、协同赋能、场景赋能”，让“十大核心项目”真正发挥效用。

高质量、有价值的数据是做好农村数字普惠金融的基础和关键。为强化数据赋能，邮储银行将按照“内部挖掘+自主采集+外部对接”的思路，进一步整合行内“三农”客户数据资源；加快农业农村数据自主采集，把“信用村”建设融入乡村治理和产业发展；加强与政府农村产权交易平台、农业企业、商圈市场等外部机构的互联互通，力争用2-3年时间建成一个多维度、高价值的农业农村大数据平台。

将金融服务嵌入应用场景

线上服务能够有效提升服务效率、扩大服务范围、改善客户体验，但农业农村全面数字化还需要一个过程，面对面的暖心服务也必不可少。为强化协同赋能，邮储银行将继续发挥线下资源禀赋，推动线下业务数字化改造；同时提升线上金融服务能力，将手机银行打造成为广大农民的随身银行。

服务乡村振兴，必须将“三农”金融服务广泛嵌入农业农村各类场景，融入百姓日常生活。为强化场景赋能，邮储银行将从“C+B+G+P（C是指消费者、用户，B是指企业、组织，G是指政府，P是指Post邮政）” 四端出发，加快县域移动支付场景建设，将金融服务嵌入应用场景，为广大农村客户打造“一站式、综合性、无感化”金融服务。